储户质疑申请银行卡所需的“多重检查”。如何

来自江西南昌的宋莉（化名）没想到申请银行卡会这么难。 9月21日，他欲到中国银行南昌新分行办理无限量银行卡。他说，工作人员问他是否可以出示身份证、户口本、房产证等证明，但他带了身份证。按照工作人员的指示，他提交了身份证照片，对方表示将把照片提交给反诈骗中心审核，审核后处理申请。随后，他接到银行工作人员的电话，称只能为他申请二级银行，每日转账限额为2000-5000元。他认为“这个价值并不是固有的”。中国银行南昌新建支行一名工作人员表示，为了配合反诈骗中心的工作，客户在办理银行卡时，应告知明确目的，针对不同的需求设定相应的限制。新建区公安分局反诈骗中心一名工作人员表示，如果是“双卡人”或者有诈骗历史的人，需要提交相关材料进行审核，具体事项需要咨询银行。如何平衡办理业务的便利性和反欺诈工作？一方面，公安部门积极开展反诈骗工作。据国家反诈骗中心2024年最新数据显示，我国每年因电信诈骗造成的损失超过3000亿元，诈骗人群覆盖18岁至70岁全年龄段。另一方面，银行面临的压力也不容忽视。上海金融与发展实验室副主任董希淼公开表示，商业银行面临巨大压力，要求公众开展反电信网络诈骗工作保卫部门和财务管理部门。压力之下，一些银行不重视反欺诈工作的落实，采取过于严格的账户管理措施。他认为，银行应依据法律法规和相关制度，运用充分的技术手段，提高工作的准确性。公安机关不得超越法律规定干预银行的正常经营活动。公众应充分理解金融机构对数据尽职调查和身份数据保留的要求，并予以理解和配合。 “办银行卡有那么难吗？”宋丽在南昌靠经营网约车服务谋生，而她 57 岁的父亲则在南昌的一个建筑工地工作。以前，父亲工作的工地工头让他们申请中国银行的银行账户来领取工资，但当父亲去分行时去中国银行申请，是不可能的。 9月21日，宋丽来到中国银行南昌市新分行，想向在工地工作的父亲办理一张无限量银行卡，以弥补工资差距。他提前带上了身份证，工作人员询问他是否是南昌本地人，是否有身份证、户口簿、房产证等相关证件。宋立称，他不是南昌人，也没有购买房产，所以无法提供这些证明。在他的印象中，以前办卡只需出示身份证即可。按照工作人员的指示，他提交了身份证照片，对方表示将把身份证照片提交给反诈骗中心审核，审核后即可处理申请。随后，银行工作人员回复了他。他提供的录音显示，另一人告诉他当事人称，反诈骗中心回应称，因他在南昌市新建区没有工作记录，无法办卡。如果还需要申请，只能申请二类银行卡，每日转账限额为2000-5000元。他认为“这个数额还不够”。 “办银行卡有那么难吗？”宋莉说道。在上海工作的李佳（化名）此前办理工资卡时，由于已经持有银行一等卡，这次只能办理二等卡。二等卡每日转账限额为5000元。近日，他到银行柜台取消限额时，出示身份证后，工作人员查看了他向银行透露的情况，发现他多次将钱转入同一个账户，于是询问他与银行账户所有人的关系。 “对方表示存在欺诈风险。”李嘉说道。她告诉工作人员，该账户属于她丈夫，然后被要求出示结婚证以证明他们的关系。李佳表示，没想到解除限制需要提供结婚证，而且自己也没有及时带上。幸运的是，她的丈夫在家并给她拍了结婚证的照片。在提供了结婚证照片后，工作人员为她解除了转账限制。为什么要给出这么多证据呢？为什么要限制？ 2015年12月25日，中国人民银行发布《关于完善个人服务银行账户加强账户管理的通知》（银发[2015]号）。其中，第二类账户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费缴费、提取现金等服务。第二类账户为存款人提供存款、购买金融产品等服务。投资理财产品，限量消费，缴纳保费。三类账户为存款人提供限额消费和支付服务。 《通知》还指出，金融机构为开户申请人开立银行机构时，必须验证其身份信息，核实开户申请人提供的身份证件的有效性、开户账户与身份证件的一致性、开户申请人开户时的身份证明文件是否成功。银行为申请人开立个人银行账户时，必须要求申请人提供有效身份证件，并认真核对身份证件的真实性、有效性和合规性。银行通过有效身份证件仍无法准确识别申请人开户身份的，应当要求申请人提供德身份证明材料。身份证明材料包括户口本、护照、居住证、工作证等。但实际办卡时，除了身份证件之外，为什么还需要提供这么多证明材料呢？为什么要限制？对此，银行也有自己的解释。记者过去致电中国银行南昌新建支行。一名工作人员表示，当事人与银行工作人员之间可能存在沟通误会。客户可以办卡，但是申请的卡有限额2000元（一般限制每天转账），如果只是正常消费的话，足够正常日常使用了。 ” 对方还表示，不仅是南昌本地可以办卡，而且必须告知反诈骗详情。根据不同的目的，是商务、升学、还是领取工资，会针对不同的目的设定适当的限额。不需要。该工作人员进一步解释，如果开卡是为了领取工资，必须提供在职证明，或者贵公司开设公共银行账户的证明。如果客户无法提供，银行也会检查是否有对公账户。 “你可以问问财务部门，肯定不止一家银行需要。”记者以银行用户身份致电江西省地方金融监管局。一位负责人表示，近年来，为了防范电信网络诈骗、防止公民买卖银行卡，各银行对卡涨业务都有不同的筛查政策。对此，该局对银行的要求是“有严格检查的义务”。对于办卡材料审核，新建区公安分局反诈骗中心工作人员表示，如果你是“双卡人”或者有过诈骗史的人，raud，您须提交相关材料供反欺诈中心审核。 “情况有很多，具体情况你要向银行询问。”每个银行都有不同的要求。对于宋丽遇到的情况，对方表示，如果想申请工资薪水，可以提供在职证明，否则只能申请二类卡。如何平衡反欺诈和为客户提供便利？据2024年7月17日的纸质报道，Theone告诉某国有大行北方分行，目前，他所在的国有大行采用的是调整客户银行卡转账限额的模式。如果客户的银行卡达到限额条件，模型会在银行工作人员或客户不知情的情况下自动限制银行卡转账限额。该柜员表示，他不确定触发该模型的限额的条件是什么，但根据经验，某银行长时间未使用的卡突然收到大量资金，或者转账过多的银行卡很容易受到限制。上述报道透露，另一家大型国有银行南方分行负责人表示，2022年前后，各银行根据以往电信诈骗案件涉及的银行卡特点，建立了相应的大数据模型。目前，他的银行的模式会根据分级类别自动设置客户银行卡的网上支付限额，最低转账限额为5000元。在检查评级或银行卡限额后，银行不会发送短信通知用户。另一方面，一些银行工作人员也告诉记者，不少客户认为办卡比以前更困难，而且有局限性。客户也对当前的办卡要求感到困惑，这也增加了他们的工作量和压力。压力。上海金融与发展实验室副主任董希淼在论文中表示，近年来，商业银行确实面临着公安部门、金融管理部门实施反电信网络诈骗工作的巨大压力。重压之下，少数银行不重视反电信网络诈骗执法，采取过于严格的账户管理措施，给客户带来诸多不便，影响银客关系。一些储户对银行加强管理的举措不理解、不支持、甚至误解。董希淼认为，首先，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据。不得超越法律法规向客户提出额外的、无理的要求，不得以公共部门备案、审核为条件r 开设账户或提取存款。无论是工作时，都要提高工作的准确性，运用充分的技术手段，优化模型，进行准确的测试，尽量减少“意外损坏”的比例。如果发生“意外损害”，必须采取更加人性化的措施。二是公安机关要优化工作理念和机制，保护公民合法权益。不得超越法律规定干扰银行正常业务经营，不得对普通存款人的存取款提出额外要求；采取账户限制、冻结等行动时应更加谨慎。三是金融管理部门要加强对银行的指导和检查，对不符合法律法规要求的做法立即纠正。同时，银行反电信诈骗的做法也应受到重视。客观、全面地进行了评价。对银行开户等环节不严格控制，造成严重后果的，要给予批评和处罚；但对于履行尽职调查义务后开立的账户，如果账户所有者自身问题后来涉及电信网络诈骗，不宜受到重罚。否则，将是银行无法承受的负担。最后，社会公众应充分认识到，随着反电信网络诈骗活动进入深水区，相关要求将变得更加严格。公众应充分理解金融机构对客户尽职调查、保留身份信息和交易记录的要求。银行合理查询和记录存取款的来源、用途、去向等，社会公众必须理解和配合。